| Le rôle des complémentaires santés est de prendre en charge la totalité ou une partie des frais médicaux non remboursés par la Sécurité sociale pour vous permettre de faire face aux dépenses qui restent à votre charge.
Pareillement à tout contrat d’assurance, les formules de souscription varient d’un assureur à l’autre : Remboursement des consultations, des dépenses en pharmacie, des hospitalisations, des dépenses d’optique ou dentaires. De plus en plus d’entre elles prennent aussi en charge des prestations non remboursées par la sécurité sociale telles que l’ostéopathie, les implants dentaires, certains vaccins et médicaments non remboursés, … Elles peuvent aussi allouer des services associés (assistance, prévention, suivi personnalisé…). Votre santé et celle de vos proches passent avant les soucis matériels, voici donc quelques conseils afin de bien choisir sa mutuelle, de savoir sa famille bien couverte et de se tranquilliser au quotidien. Mieux vaut prévenir que guérir ! |
| 1) Choisir le type de prestataire
En effet, plusieurs types de prestataires proposent des complémentaires santés, à vous de choisir parmi : – Les assurances : régies par le code des assurances qui sont des entreprises commerciales recherchant avant tout la rentabilité. – Les mutuelles : qui sont des organismes non lucratifs, régies par le code de la mutualité et fonctionnent sur le principe de la solidarité. – Les Institutions de prévoyance : sociétés à but non lucratif, régies par le code de la sécurité sociale et relevant des directives européennes sur l’assurance. Les contrats d’assurance qu’elles gèrent sont collectifs, établis dans le cadre exclusif de l’entreprise ou la branche professionnelle. |
| 2) Trouvez une mutuelle adaptée à votre profil :
– Mutuelle étudiante – Mutuelle Familiale – Mutuelle Sénior – Mutuelle Fonctionnaire – … |
| 3) Définissez vos besoins Les complémentaires santés ont souvent différents types de contrats : de base, moyen, élevé. Il faut ajuster votre couverture à vos habitudes médicales et à celles votre famille, pour ce faire vous devez hiérarchiser vos besoins en frais de santé, basez-vous par exemple sur l’année dernière et essayez d’envisager vos dépenses futures :- Nombre de consultations médicales chez un généraliste ou un spécialiste – Dépenses importantes d’hospitalisation – Besoins réguliers de soins complémentaires : Ostéopathe, Psychanalyste, … – Port de lunettes – Fréquence de vos soins dentaires… – Si vous envisagez une maternité (prime de naissance, chambre individuelle, …) Adaptez vos besoins à votre budget : Si vous portez des lunettes, ou que vous allez souvent chez le dentiste choisissez un contrat adapté. A contrario, ce n’est pas la peine de souscrire une grosse couverture santé si vous n’en avez pas besoin ! |
| 4) Quel type de garantie ? N’hésitez pas à vous rendre sur le site de l’assurance maladie, où sont affichés les tarifs de base pour les soins les plus courants. L’assurance maladie ne rembourse qu’une partie du tarif conventionné : 35%, 65% ou 70% de son tarif de base. La partie restante à la charge de l’assuré social est appelé le ticket modérateur, de plus cette dernière ne prends pas en compte les dépassements d’honoraire, il vous faut donc choisir entre plusieurs garanties :- La garantie 100% du tarif conventionné de la sécurité sociale : Avec une couverture santé à 100%, vous êtes remboursé 100% du tarif conventionné de l’assurance maladie. En pratique : – Le tarif de base de votre médecin traitant de 22 €, est remboursé par l’assurance maladie à 70%, les 30% restant (6,60 €) sont assurés par votre complémentaire. Depuis peu certaines complémentaires santés remboursent les franchises établies par le plan Douste-Blazy pour redresser le déficit de la sécurité sociale. Ces franchises sont instantanément retranchées du montant remboursé (Pour le moment il ne s’agit que de petit montant : 50cts, 1€, …) – Les garanties 150, 200, et 300% du tarif conventionné de la sécurité sociale Avec une couverture santé à minimum 150%, vous êtes remboursé à 150, 200 ou 300% du tarif conventionné. Elles sont plus intéressantes si vous consultez régulièrement des médecins pratiquant les dépassements d’honoraire car elles prennent en charge entièrement ou partiellement ce dépassement. |
| En pratique :
– Pour une formule à 150% vous êtes remboursé 150% du tarif conventionnel (28€), donc jusqu’à 42€ – Pour une formule à 200% vous êtes remboursé 200% du tarif conventionnel, donc jusqu’à 56€, et ainsi de suite. Attention : Vous ne pourrez pas être remboursé plus que la dépense réelle. Si vous avez eu une consultation à 40 € la sécurité sociale vous remboursera les 28€ réglementaires et votre complémentaire santé les 12€ restant ! Les garanties au delà des 100% sont plus couteuses, vérifiez donc bien que vous en avez l’usage : faites le calcul, combien est, à l’année, le montant supplémentaire pour cette garantie ? Ce montant excède-t-il les dépassements d’honoraires que vous aurez en un an ? – La garantie aux frais réels Cette garantie concerne principalement les consultations, examens et analyses classiques. L’optique et le dentaire ne seront pas remboursés aux frais réels, mais bénéficieront d’un pourcentage qui peut s’avérer très intéressant dépassant les 300% Elle sera pertinente si vous suivez des traitements lourds, qui ne sont pas couverts par le remboursement conventionnel de la Sécurité Sociale, ou pour les soins qui sont très mal remboursés par la sécurité sociale (dépenses optiques, frais dentaires, orthopédie, …) |
| 5) Soyez attentifs aux remboursements et conditions optiques, dentaires, d’hospitalisation Optique :- Existe-t-il un plafond de remboursement pour les lunettes ou les lentilles ? Quelle durée ? – Existe-t-il un nombre maximum de paires de lunettes ou de lentilles remboursées par an ? – Rembourse-t-elle les lentilles qui ne sont pas remboursées par l’assurance maladie obligatoire ? – Rembourse-t-elle d’autres dépenses non remboursées par l’assurance maladie obligatoire, telle que l’opération de la myopie ? Soins dentaires : – Existe-t-il un plafond annuel de remboursement pour les prothèses dentaires ? Pour l’orthodontie ? Pour d’autres actes ? Hospitalisation : – Les frais de séjour sont-ils pris en charge dans tous les types d’établissements ? |
| 6) Peaufinez les détails Vous avez choisi le principal, il ne vous reste plus que quelques détails à vérifier concernant la complémentaire santé choisie :- Offre-t-elle le service du tiers payant, afin que vous n’ayez pas à avancer vos frais médicaux ? – Les remboursements sont-ils rapides ? – Le service client est-il efficace ? – A-t-elle un réseau de professionnels, des tarifs négociés, … ? – Existe-t-il des dispositifs de prévention (bilan de santé…) ou d’accompagnement face à la maladie (soutien psychologique…) ? – Offre-t-elle des services d’assistance et d’aide à domicile : aide ménagère, garde-malade, garde d’enfants… – Faites attention aux augmentations annuelles |
| Enfin pensez à regarder les modalités de résiliation : votre situation peut évoluer du jour au lendemain (baisse des revenus, modification de vos besoins de santé, …) vous devez pouvoir vous désengager le plus facilement possible.
Un dernier conseil : n’hésitez pas à comparer, et à faire jouer la concurrence ! Pour des prestations équivalentes, les tarifs peuvent aller du simple au double, confrontez plusieurs offres avant de faire votre choix. Pour vous aider dans votre choix, Dentalespace, en partenariat avec My-Mutuelle.com, vous propose de recevoir un devis gratuit pour votre complémentaire santé Cliquez pour comparer les offres de complémentaires santés après une étude personnalisée de votre profil vous recevrez les devis les plus pertinents. » |
